为满足乡村振兴各领域及链条上经营主体融资需求，诸城农商银行结合辖内新型农业经营主体特点，创新推出“按揭农业贷”“粮食规模种植贷”“茶叶飘香强村贷”“集体土地抵押贷”等乡村振兴系列贷款。

　　近年来，山东诸城农商银行围绕诸城市委市政府乡村振兴战略发展规划，不断整合信贷资源、创新信贷产品，着力解决农业农村发展的融资难融资贵问题，为农业“新六产”融合发展注入新动能。

　　为满足乡村振兴各领域及链条上经营主体融资需求，诸城农商银行结合辖内新型农业经营主体特点，创新推出“按揭农业贷”“粮食规模种植贷”“茶叶飘香强村贷”“集体土地抵押贷”等乡村振兴系列贷款。

　　一是创新推出“按揭农业贷”，纾解农业产业融资困境。根据诸城市农业发展情势提供全流程资金支持。二是创新推出“粮食规模种植贷”，助力集体增资、农民增收。围绕粮食安全国家战略，探索改善服务粮食种植“大田托管”模式，在全省首推“粮食规模种植贷”,以社区和网格党支部领办合作社作为贷款主体，积极对接省农担企业来提供政策性担保，贷款用于支付土地流转费和种植经营费用，以低成本“启动资金”破解粮食规模种植前期资产金额的投入量大的现实问题，助推全市粮食生产专业化、规模化、标准化经营，实现集体增资、农民增收。三是创新研发“茶叶飘香强村贷”，助力特色产业经营发展。聚焦诸城市万亩茶园基地建设，积极对接市委市政府、市财政局，全程参与制定市《“茶叶飘香强村贷”金融服务方案》，并成为唯一承办行，推出“茶叶飘香强村贷”，以党支部领办合作社作为承贷主体，由省农担做担保，贷款期限长达10年，贷款额度最高达300万元，有效解决茶叶集约化发展前期投资大、周期长的问题。“茶叶飘香强村贷”贷款前4年担保费和利息由诸城市财政局全额补贴，并配套基础设施建设补贴。“茶叶飘香强村贷”满足茶叶种植资金需求的同时大幅度降低了茶叶经营主体的融资成本。四是探索“集体土地抵押”,激发乡村振兴内生动力。以新《土地管理法》破除“集体经营性建设用地入市”法律障碍为机遇，专项研发“集体土地抵押贷”，以集体土地抵押权为贷款做担保，盘活农村土地资产，增加农民收入，赋能乡村振兴。

　　发挥“党建+”作用，加快推广乡村系列贷。以与乡镇党委共建为抓手，发挥“党建+”作用，通过“三个共建”凝聚发展合力，在共建过程中积极推行“金融顾问+金融服务专员”服务机制，信贷人员协助网格长开展普惠金融服务，上门提供政策宣讲、产品咨询等服务，以党建联盟为纽带，实现了银行发展、群众收益、乡村建设互利共赢。

　　发扬农商“挎包精神”，持续开展“普惠金融大走访”活动。诸城农商银行始终不忘服务“三农”的初心和使命，持续开展了“普惠金融大走访”活动，即走访辖内小微企业、个体工商户、机关企业和事业单位，加大对乡村振兴系列新产品营销推广力度；通过对接职能部门获取2022年9000家纳税企业和优质个体工商户清单，全部分配给各支行行长和客户经理，要求“每日走访对接1户、每月对接不少于20户”，坚持日通报、周小结、月分析，行机关协同支行走访，全年实现重点走访全覆盖。

　　积极对接产业链有突出贡献的公司，加快产业链上下游客群营销。围绕“以禾融农业集团为统领，仙坛、外贸、得利斯、万景源、正山堂、盛园农业等企业为支柱，雪松文旅、隆嘉文旅等企业为助推，惠发、佳士博等企业为辅助，信得药业为保障”的农业有突出贡献的公司集群体系，在加大信贷支持农业有突出贡献的公司力度的同时，获取农业有突出贡献的公司产业链条上下游清单，根据产业链特点定制个性化金融支持方案，通过清单式上门对接、召开推介会等方式，实行精准化营销，加大乡村振兴系列贷推广力度。

　　显著成效：依托诸城农商银行辖内经营主体特点，专项乡村振兴系列贷业务取得了较好的市场效益，为新型农业经营主体注入了新动能，为乡村振兴提供了强力的金融支撑。截至2022年末，诸城农商银行各项贷款余额为224.41亿元，较2022年初增加20.05亿元。其中，通过“按揭农业贷”为4个合作社提供新增信贷支持1200余万元；与3个合作社签订“粮食规模种植贷”主办行协议，提供新增信贷支持900余万元；为11个茶叶专业合作社新增授信3500余万元；为4家企业办理“集体土地抵押贷”2980万元。

　　经验启示：一是加强政银合作，建立联动工作机制。农商银行作为地方法人银行，要与当地政府有关部门建立良好合作伙伴关系，携手联动，积极围绕政府确定的农村重点项目、特色产业、农业产业化有突出贡献的公司和新型农业经营主体发展规划，创新信贷产品加大对涉农经营主体信贷支持力度，助力产业兴旺。二是加快产品创新，满足新型农业经营主体发展。新型农业经营主体是发展我国农村经济建设、实现农业现代化、促进农民就业增收的主力军。新型农业经营主体需要扩大生产规模，拓宽产业链条，深加工农产品，引进先进的农业生产技术，购买大型农业机械设备，对资金的需求远大于普通农户，当前银行单一信贷产品难以适应新型农业经营主体高水平发展的需要。因此，研发适合辖内新型农业经营主体的信贷产品迫在眉睫。三是引入政策性担保，减费降息降风险。农业生产经营存在周期长、投入大、收效慢等特点，涉农贷款因风险较高，利率普遍较高。在研发信贷产品时，引入山东省农业发展信贷担保有限责任公司等政策性担保企业来提供担保，既能够大大减少新型农业经营主体担保费支出，又能够最终靠财政贴息等政策，大大降低新型农业经营主体融资成本，还能够最终靠政策性担保缓释贷款风险，大大降低贷款损失。